Aplikasi Capway Trobosan Baru untuk Dunia Perbankan

Tumbuh di Terry, Mississippi, Sheena Allen tidak menghabiskan banyak waktu di bangku-bangku. Kota kecil, yang terletak 27 mil di selatan Jackson, hanya memiliki satu cabang bank (dan masih demikian). Sebagian besar masyarakat tidak terhitung, termasuk nenek Allen dan nenek buyutnya. Mereka mengandalkan solusi besar seperti pinjaman gaji dan layanan pencairan cek.
Allen, pengembang aplikasi berusia 29 tahun, tidak terlalu memikirkan masalah yang terkait dengan tidak memiliki rekening bank sampai ia kembali ke rumah untuk liburan tahun 2015. Dia menyadari bagaimana orang yang masih bergantung pada layanan perbankan non-tradisional kehilangan uang dengan bunga dan biaya untuk cek tunai, mengisi ulang kartu prabayar dan meminjam dan meminjamkan uang. Tanpa rekening bank, mereka kesulitan mengatur skor kredit, membeli rumah dan menabung untuk masa depan.
Setelah bertahun-tahun tinggal di beberapa kota besar di AS, secara tak terduga dia menemukan ide bisnis terbesarnya kembali ke titik awal.
Pada 2016, ia mulai bekerja di CapWay, sebuah aplikasi layanan perbankan dan keuangan online yang bertujuan untuk membantu orang-orang yang tidak memiliki akses ke bank, dengan penghasilan rendah dan membayar hidup untuk membayar. “Saya tahu masalah ini dari sudut pandang pribadi, dari keluarga dan teman-teman saya, tetapi saya tidak tahu masalah ini di luar Mississippi,” kata Allen, yang menghabiskan setahun bepergian ke AS untuk meneliti masalah ini.
Pengguna dapat menghubungkan akun yang ada ke aplikasi atau memperoleh kartu prabayar dari CapWay, yang menurut Allen akan memiliki tarif lebih rendah daripada kebanyakan kartu lain yang tersedia saat ini. Dia akan membuat saran yang dipersonalisasi berdasarkan kebiasaan konsumsi individu, seperti mengarahkan mereka ke program negara yang dapat membantu penyewa menjadi pemilik rumah atau memberi tahu mereka cara menghindari biaya overdraft. Tujuan utamanya adalah mengubah perilaku dan mengalihkan pengguna ke akun bank yang tepat.
Sementara siapa pun dapat menggunakan aplikasi ini, itu ditujukan untuk generasi Milenium yang belum siap untuk “menghentikan mereka memasuki siklus yang sulit untuk keluar,” katanya.
CapWay masih dalam tahap pengujian. Ini pertama kali diluncurkan untuk pengguna iOS, Android, dan Mobile Web di Mississippi, yang memiliki populasi terbesar non-bank yang memiliki akses paling sedikit ke bank. Ketika diluncurkan secara nasional akhir tahun ini, CapWay akan bermitra dengan sekolah, perusahaan, lembaga keuangan dan organisasi komunitas Selatan untuk menjangkau orang-orang yang membutuhkannya.
Allen mengatakan perusahaan akan menghasilkan uang dari kemitraan berbayar, tarif kartu pra bayar dan konten serta sponsor iklan.
Allen mengatakan CapWay memastikan konten pendidikannya mudah dipahami dan disesuaikan untuk audiensinya.
“Pada akhirnya, pendidikan dan pemahaman uang, serta memberi mereka alat untuk mempraktekkan pendidikan itu, akan berubah. Anda tidak bisa memberi orang satu sisi atau yang lain dan berharap melihat perubahan besar,” kata Allen.
Rumah tangga hitam dan Hispanik jauh lebih mungkin tanpa bank atau dengan sumber daya perbankan yang lebih sedikit, menurut Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Survei yang dilakukan oleh organisasi pada tahun 2015 menemukan bahwa lebih dari 15 juta orang dewasa AS menghabiskan tanpa jenis rekening bank apa pun. Sementara itu, orang-orang yang secara finansial terdampar di AS menghabiskan $ 173 miliar dalam bunga dan biaya pada tahun 2016, menurut Pusat Inovasi dalam Layanan Keuangan.
Menurut John Thompson, direktur program Pusat Inovasi Jasa Keuangan (CFSI), akses menjadi penghalang bagi yang tidak memiliki rekening bank, berkat opsi seperti kartu prabayar, kartu pembayaran, bank tradisional yang menyediakan layanan online mereka, garis. dan aplikasi.
“Aplikasi pada platform seluler memiliki peluang nyata untuk berdampak – tidak hanya membuat konsumen mengakses layanan, tetapi yang lebih penting, membantu meningkatkan hasil dengan menggunakan layanan tersebut,” kata Thompson.

Allen telah membuat aplikasi sejak tahun seniornya di University of Southern Mississippi di mana dia belajar film dan psikologi. Dia merancang aplikasi pertamanya, alat untuk mengatur penerimaan, di Microsoft Word.
Dia jatuh cinta dengan proses pengembangan aplikasi dan mulai melakukan beberapa aplikasi lain. Aplikasi Words on Pics memungkinkan pengguna untuk menempatkan teks di foto mereka – sekarang fitur populer Facebook, Snapchat, dan Instagram. TwtBooth mengumpulkan gambar Twitter di satu tempat (Twitter meluncurkan ini sebagai fitur kurang dari setahun kemudian).
WDengan empat karyawan dan $ 125.000 dalam pembiayaan, CapWay adalah perusahaan yang lebih besar. Allen pergi melalui inkubator di New Orleans disebut PowerMoves dan menerima dana tambahan dari Liberty Bank, bank terbesar kedua yang dimiliki oleh orang Amerika Afrika. Dia juga mengumpulkan uang dengan Backstage Capital, sebuah perusahaan Silicon Valley yang berfokus pada para pendiri yang kurang terwakili.
Startup lainnya – dan bahkan perusahaan besar seperti Walmart dan Amazon – menargetkan pasar yang sama. Namun Allen berpikir dia memiliki keuntungan yang unik.
Apa yang berbeda dari startup-nya, katanya, adalah bahwa itu dijalankan oleh orang-orang yang memahami orang-orang nyata yang berjuang dengan menjadi sub-penanda.
“Memahami masalah dan memahami orang adalah dua hal yang berbeda.”